청년이라면 누구나 ‘1억 만들기’ 목표를
이루고 싶어하죠?
오늘은 ‘1억만들기’에 좀 더 다가갈 수 있는
청년도약계좌에 대해 알아보려고 합니다
청년도약계좌는 청년이
중장기 목돈을 형성할 수 있도록
정부가 지원하는 자산증식 목적의 금융 상품이에요
최대 월 70만 원씩 5년간 납입하면,
만기 시 약 5,000만 원의 목돈을 만들 수 있습니다
목차
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로,
만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면
매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다
업그레이드된 청년도약계좌 주요내용
1. 가구소득 요건 완화
가구소득 중위소득 180%에서 250% 이하로 개선
가구소득 요건은 3월 가입신청 기간(2.22일 ~ 3.8일)에 신청한 청년부터 적용
중위소득때문에 대상 부적합 받으셨던 분들은 꼭 신청하세요!
2. 중도해지시 지원강화
3년이상 가입 유지시에도 혜택 적용
청년도약계좌 3년이상 유지한 후 중도해지하는 경우, 비과세를 적용하고
정부기여금도 매칭비율의 60% 수준으로 지급하도록 추진
3. 특별중도해지 사유 추가
특별중도해지 사유 혼인, 출산 추가
청년도약계좌 중도해지사유에 ‘혼인’과 ‘출산’이 추가되어, 이 사유에 해당하여
특별중도해지 하는 경우 정부기여금 지급 및 비과세 적용
기존 : 생애최초 주택구입, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 가입자의 사망/해외이주, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병
4. 병역이행 청년 가입지원
군 장병급여만 있는 경우에도 가입가능
병역을 이행 중이거나 이행한 청년은 3.25일부터 가입신청 가능
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌의 가입조건으로 나이, 개인소득, 가구소득이 있습니다
나이
계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하
*병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 빼고 계산
2년 복무했다면 만 37세도 가입이 가능합니다
개인소득
직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 (단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외)
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
청년도약계좌는 청년층의 목돈 마련이 목적이기 때문에 소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 해당되지 않지만 알바(아르바이트)는 고용보험에 가입되어 있으면 가능합니다
소득은 국세청 홈택스의 소득금액증명에서 확인 가능합니다
가구소득
가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 자
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단
☞ 등본에 혼자 표기되어 있다면 1인 가구이고 실제로 같이 살고 있지 않아도 등본상에 가족이 있으면 2인 이상 가구입니다
| 가구원 수 | 23년 기준 중위소득 250% (월) |
| 1인 가구 | 5,194,730 |
| 2인 가구 | 8,640,388 |
| 3인 가구 | 11,087,040 |
| 4인 가구 | 13,502,410 |
| 5인 가구 | 15,826,720 |
| 6인 가구 | 18,069,953 |
청년도약계좌 혜택
은행금리, 비과세, 정부기여금 세가지 혜택을 연이율로 환산 시
평균 연이율 7% 금리의 혜택을 받을 수 있습니다
중간에 큰 목돈이 필요한 경우가 아니라면
해지하지 않고 5년동안 꾸준히 가입하는 게 좋습니다
은행 금리 : 최대 6% (기본 4.5% + 우대금리 적용에 따라 @)
청년도약계좌는 안전한 자산 형성을 위해 금리 변동에 의한 위험을 막고자 최소 3년간 고정 금리로 운영됩니다. 가입 후 3년은 고정된 금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정이에요
보통 우대금리 조건은 계좌이체(급여이체)나 결제실적을 보기때문에 주거래 은행으로 계좌를 만드시는 걸 추천드립니다. 주거래 은행의 우대금리 조건을 확인하시고 최대 금리를 받으시는 게 베스트!
월 70만원씩 5년동안 납부하고 최대금리인 6%를 받는다면
원금 4200만원에 대한 은행이자 : 7,083,216원
정부기여금 : 개인 소득 및 납입 금액에 따라 기여금 지급, 매월 최대 2.4만원
예를 들어 총급여액 2400만원 이하이며 매달 40만원씩 납입하게되면 40만원 × 6% = 24,000원을 매달 받게 됩니다
50만원, 60만원을 납입하여도 정부기여금은 24,000원으로 동일합니다
따지고 보면, 연 소득이 2,400만 원 이하이고 70만 원 납입이 부담이라면, 정부가 지원하는 최대 한도인 40만 원까지만 가입하는 것이 현명할 수 있어요
또한 개인 소득별 ‘정부기여금 지급한도’는 최소한 채워서 납입하는 걸 추천드립니다
비과세 : 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자소득 비과세
금융 상품을 가입하면 이자 수익에는 보통 15.4%의 세금을 내게 됩니다
청년도약계좌는 세금을 내지 않아도 되어 그만큼 이득이겠죠?
만약 월 24,000원의 정부기여금을 받으면서 월 70만원씩 5년동안 납부(금리6%적용)할 경우
총 1,128,214원 절세이득!
일시납입 신청 총정리
청년도약계좌 일시납입 시 연 약 9%에 상당하는 효과가 있으니 꼭 참고하세요!
청년희망적금 만기자의 연계가입은 만기일이 속하는 달의 다음달까지만 지원하며, 그 이후에 신청하게 되면 일반인과 같이 기본 납입으로만 신청할 수 있기 때문에 아래 이번 달 신청 및 납입 일정과 일시납입 가능 금액 까지 확인해보시고 이번 달 신청 기간 놓치지 마세요! 만약 4월에 만기가 된다면 5월까지 5월 만기자는 6월까지 신청을 해야합니다.
청년도약계좌 신청방법
▶ 청년도약계좌를 취급하는 12개 은행 앱에서 비대면으로 가입신청이 가능
(국민/신한/우리/농협/하나/기업/부산/광주/경남/전북/대구/SC제일)
▶ 취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입 가능
▶ 현재 청년희망적금을 가입 유지하고 있는 경우 가입 불가능
▶ 은행 영업일, 영업시간(오전 9시에서 오후 6시 30분)에 가능
▶ 문의 있을 시 서민금융 콜센터(1397) 이용하세요
4월 청년도약계좌 신청기간
3월 18일 ~ 4월 5일 (심사 후 4월 8일 ~ 4월 19일 계좌 개설)
병역이행 청년은 3월 25일 ~ 4월 5일 (심사 후 4월 22일 ~ 5월 3일 계좌 개설)
청년희망적금 2월 만기자 청년도약계좌 연계는 3월 29일까지 접수
3월 만기자는 4월까지 일시납입을 위한 일시납입을 위한 연계가입 신청가능
* 청년 도약계좌는 가입요건을 만족해야 계좌 개설이 가능하기 때문에
신청 이후에 심사하느라 계좌 개설이 2주정도 소요됩니다
일반중도 해지는 특별중도해지에 해당되지 않고 특별 사유없이 계좌를 해지하는 경우인데요
이때는 정부기여금 및 비과세 혜택이 적용되지 않습니다
그러므로 내 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분한지 반드시 체크해야 합니다
저축 여력이 충분하지 않은 상태에서 무리하여 70만 원을 저축하기보다는,
40만 원을 납입하여 해지 없이 완납하는 것이 더 합리적일 수 있어요
물가는 점점 오르고 목돈 만들기가 더욱 어려워진 실상
재테크나 집이나 무엇이든 저축과 목돈이 첫번째인거 아시죠?
청년도약계좌로 5년안에 5천만원 만들고
여러분이 원하는 재정 목표를 이루시길 진심으로 바랍니다